Votre cote de crédit est un reflet important de votre capacité à gérer vos finances. C’est la raison pour laquelle il est important de comprendre comment votre cote de crédit est calculée et comment elle peut affecter votre vie financière. La bonne nouvelle est que comprendre votre cote de crédit peut être facile si vous savez où chercher.
Tout d’abord, vous devrez savoir ce qui compose votre cote de crédit. Le système FICO, le plus couramment utilisé aux États-Unis, se compose de plusieurs éléments : l’historique de paiement, le rapport d’utilisation des cartes de crédit, les antécédents des prêts et les nouveaux comptes ouverts. Chacun d’entre eux joue un rôle important dans le calcul final.
L’historique de paiement est le plus important des quatre facteurs. Il représente 35 % du score et reflète la façon dont vous avez géré vos obligations financières au fil des ans. Le plus souvent, les prêteurs recherchent une histoire continue et constante de paiements à temps. Les retards et les saisies sont considérés comme des signaux d’alarme par les prêteurs.
Le rapport d’utilisation des cartes de crédit représente 30 % du score final et reflète la façon dont vous utilisez actuellement vos cartes de crédit. Les prêteurs recherchent une utilisation modérée pour éviter les problèmes potentiels liés à la dette excessive.
Les antécédents des prêts représentent 15 % du score FICO et montrent comment vous avez géré les emprunts que vous avez contractés au fil des ans. Les prêteurs recherchent une histoire stable avec peu ou pas de défauts sur l’emprunt.
Les nouveaux comptes ouverts ne représentent que 10 % du score FICO. Cependant, les nouveaux comptes peuvent avoir un impact significatif sur votre cote si vous en ouvrez trop rapidement car cela indique aux prêteurs que vous pourriez être à risque pour surendetter lorsque plusieurs comptes sont ouverts en même temps.
En fin de compte, comprendre votre cote de crédit peut être assez simple si vous savez quoi chercher. En connaissant les composantes du système FICO et en surveillant attentivement chaque élément, vous pouvez obtenir une bonne idée générale de votre cote et prendre des mesures pour l’améliorer si nécessaire.